부동산 금융에 몰린 돈이 올해 2100조원을 넘어선 것으로 집계됐다. 낮은 금리로 대출이 늘고 집값 상승세가 계속되면서 자금이 부동산에 집중된 것이다. 이 때문에 집값이 급락하거나 금리가 상승하면 금융 부실이 드러나 실물 경제의 뇌관으로 작용할 우려가 크다는 지적이 나온다.
국회 기획재정위원회 소속 장혜영 정의당 의원이 20일 한국은행으로부터 받은 자료를 보면, 올해 1분기 기준 부동산 금융 ‘익스포저’(위험노출액) 잔액은 2105조3000억원으로 집계됐다.
부동산 금융 익스포저는 가계 및 부동산 관련 기업에 대한 여신과 부동산 관련 금융투자상품에 투입된 자금이다.
부동산 익스포저는 2010년 879조7000억원으로 1000조원을 밑돌았지만, 꾸준히 증가해 지난해 2062조4000억원으로 사상 처음 2000조원을 돌파했다.
올해 1~3월 3개월 동안에는 지난해 한 해 증가액(145조2000억원)의 30% 수준인 42조9000억원이 늘었다.
규제가 강화된 가계 여신 비중은 줄어든 반면, 부동산 펀드·리츠(REITs) 등 부동산 관련 금융투자상품을 중심으로 늘었다.
1분기 기준 가계 여신은 1095조1000억원(52.0%)으로 지난해에 비해 비중이 0.2%포인트 줄었지만, 금융투자상품은 245조2000억원(11.6%)으로 0.6%포인트 늘었다.
부동산 익스포저 중 금융기관이 최종 리스크를 부담해야 하는 규모는 1147조6000억원으로 나타났다. 은행은 669조9000억원, 비은행권은 477조7000억원이었다.
장 의원은 “금융기관 중에서도 관리·감독이 상대적으로 느슨한 비은행권의 비중이 늘어난 것”이라고 분석했다.
실제로 금융감독원의 ‘2019년 금융사고 발생현황’ 자료를 보면, 최근 5년간 일어난 금융사고 중 100억원 이상 대형 금융사고는 주로 부동산 펀드와 PF 등에서 발생했다고 장 의원은 밝혔다.
장 의원은 “부동산 금융은 부동산 가격이 급락하거나 금리가 급상승하는 등 리스크 발생시 실물 경제로 전이되는 뇌관으로 작용할 가능성이 크다”며 “비은행 금융기관을 중심으로 거시경제금융회의 등에서 이 부분을 각별히 살필 필요가 있다”고 지적했다.
장혜영 정의당 의원. 김영민 기자
August 20, 2020 at 06:50AM
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